Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung: Sicherheit für den Ernstfall

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gehört zu den wichtigsten Absicherungen für Berufstätige. Sie sorgt dafür, dass du bei einer Berufsunfähigkeit weiterhin finanziell abgesichert bist. Denn wer aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann, hat ohne BU oft nur geringe Ansprüche auf staatliche Unterstützung. Die Versicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.

Mit dem Vergleichsrechner der Plotek Consulting Group kannst du die verschiedenen Tarife für Berufsunfähigkeitsversicherungen vergleichen und die beste Absicherung für deine individuellen Bedürfnisse finden.

Pro & Contra

Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung:

Finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit: Eine BU-Versicherung bietet dir ein regelmäßiges Einkommen, wenn du aufgrund von Krankheit, Unfall oder psychischen Problemen deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.
Flexible Leistungshöhe: Du kannst die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente individuell festlegen und so deinen bisherigen Lebensstandard sichern. Die Auszahlung erfolgt unabhängig von der gesetzlichen Rente.
Schutz unabhängig vom Gesundheitszustand: Einmal abgeschlossen, bleibt der Versicherungsschutz bestehen, auch wenn sich dein Gesundheitszustand verschlechtert. Das bedeutet, dass du auch bei zukünftigen Erkrankungen abgesichert bist.
Sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Absicherung: Die staatliche Erwerbsminderungsrente bietet in vielen Fällen nur einen geringen finanziellen Schutz. Eine BU-Versicherung schließt diese Versorgungslücke und bietet dir Sicherheit.
Vermeidung finanzieller Engpässe: Durch die monatliche Rentenzahlung vermeidest du, im Ernstfall auf Sozialhilfe angewiesen zu sein. Das gibt dir die Freiheit, dich auf deine Genesung zu konzentrieren, ohne dich um Geld sorgen zu müssen.

Nachteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung:

Hohe Kosten für bestimmte Berufe: Je nach Risikogruppe (z. B. körperlich belastende Berufe) kann die BU-Versicherung teurer sein. Auch der Gesundheitszustand und das Einstiegsalter beeinflussen die Höhe der Beiträge.
Eingeschränkter Zugang bei Vorerkrankungen: Menschen mit bestehenden gesundheitlichen Problemen können Schwierigkeiten haben, eine BU abzuschließen oder müssen hohe Risikozuschläge zahlen. In manchen Fällen wird der Abschluss sogar verweigert.
Vertragsdetails beachten: Manche Versicherer definieren den Begriff „Berufsunfähigkeit“ streng, und es kann schwer sein, die Leistungen zu bekommen. Es ist wichtig, die Bedingungen genau zu prüfen und auf Klauseln wie „abstrakte Verweisung“ zu achten.
Lange Vertragslaufzeiten: BU-Verträge laufen oft über Jahrzehnte und binden dich langfristig. Wer den Vertrag vorzeitig kündigt, muss mit Verlusten rechnen, da gezahlte Beiträge meist nicht zurückerstattet werden.
Keine staatliche Unterstützung: Im Gegensatz zur gesetzlichen Rentenversicherung gibt es bei der BU keine staatliche Unterstützung. Du musst die Beiträge vollständig privat tragen, was je nach Einkommen eine zusätzliche finanzielle Belastung darstellen kann.

Nachteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung: schließen

Wofür ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung nötig?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist notwendig, um dich und deine Familie im Falle eines plötzlichen Verdienstausfalls abzusichern. Jeder vierte Berufstätige in Deutschland wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Ohne eine entsprechende Versicherung drohen erhebliche finanzielle Einbußen. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht oft nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten. Eine BU-Versicherung schließt diese Lücke und sorgt dafür, dass du auch im Falle einer längeren Krankheit oder Verletzung finanziell unabhängig bleibst.