Lebensversicherung

Lebensversicherung: Finanzielle Sicherheit für deine Familie

Die Lebensversicherung ist eine langfristige Absicherung, die im Todesfall des Versicherten die Hinterbliebenen finanziell unterstützt. Sie bietet nicht nur Schutz, sondern kann auch zur Vermögensbildung genutzt werden. Es gibt zwei Hauptarten von Lebensversicherungen: die Risikolebensversicherung, die ausschließlich im Todesfall zahlt, und die kapitalbildende Lebensversicherung, die neben dem Todesfallschutz auch als Altersvorsorge genutzt wird.

Mit dem Vergleichsrechner der Plotek Consulting Group kannst du verschiedene Lebensversicherungen vergleichen und den Tarif finden, der am besten zu deiner Situation passt. So sorgst du optimal für die Zukunft deiner Familie vor.

Pro & Contrartes

Vorteile einer Lebensversicherung:

Schutz für die Hinterbliebenen: Die Lebensversicherung bietet finanzielle Unterstützung für deine Familie im Falle deines Todes. Sie hilft, finanzielle Verpflichtungen wie Hypotheken, Kredite oder Lebenshaltungskosten zu decken.
Flexibilität bei der Laufzeit: Du kannst die Laufzeit und Versicherungssumme flexibel an deine Bedürfnisse anpassen. Dadurch kannst du sicherstellen, dass deine Familie im Ernstfall ausreichend abgesichert ist.
Zusätzliche Altersvorsorge: Bei der kapitalbildenden Lebensversicherung wird ein Teil der Beiträge gespart und im Alter ausgezahlt. So kombiniert sie Todesfallschutz und Altersvorsorge in einem Produkt.
Steuerliche Vorteile: Unter bestimmten Voraussetzungen sind die Auszahlungen einer Lebensversicherung steuerfrei, was sie besonders interessant macht, um Vermögen für die Zukunft aufzubauen.
Kreditabsicherung: Eine Lebensversicherung kann zur Absicherung von Krediten genutzt werden. Falls der Versicherte vorzeitig verstirbt, wird der ausstehende Kreditbetrag durch die Versicherung gedeckt.

Nachteile einer Lebensversicherung:

Hohe Kosten bei kapitalbildenden Policen: Die kapitalbildende Lebensversicherung kann teurer sein als andere Altersvorsorgeprodukte, da ein Teil der Beiträge für den Todesfallschutz verwendet wird.
Geringere Flexibilität bei Kündigung: Wer die Lebensversicherung vor Ablauf der Vertragslaufzeit kündigt, muss mit finanziellen Verlusten rechnen. Häufig ist der Rückkaufswert deutlich niedriger als die eingezahlten Beiträge.
Risikolebensversicherung ohne Rückzahlung: Bei einer Risikolebensversicherung gibt es keine Auszahlung, wenn der Versicherte die Laufzeit überlebt. Im Vergleich zu anderen Sparformen ist dies also keine Möglichkeit zur Kapitalbildung.
Langfristige Bindung: Lebensversicherungen laufen oft über viele Jahre oder Jahrzehnte. Ein frühzeitiger Ausstieg kann aufgrund der Kostenstruktur nachteilig sein, und es kann Jahre dauern, bis eine kapitalbildende Lebensversicherung eine nennenswerte Rendite abwirft.
Marktabhängige Rendite: Bei kapitalbildenden Lebensversicherungen hängt die Rendite von den Kapitalmärkten und der allgemeinen wirtschaftlichen Entwicklung ab. Niedrigzinsen können die erwirtschaftete Rendite deutlich reduzieren.

Nachteile einer Lebensversicherung: schließen

Wofür ist eine Lebensversicherung nötig?

Eine Lebensversicherung ist besonders sinnvoll für Personen, die eine Familie oder andere Angehörige absichern wollen. Sie bietet eine finanzielle Absicherung, falls der Hauptverdiener frühzeitig verstirbt. Besonders bei Immobilienfinanzierungen oder anderen großen finanziellen Verpflichtungen hilft die Lebensversicherung, dass Hinterbliebene nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Auch zur privaten Altersvorsorge kann die kapitalbildende Lebensversicherung sinnvoll sein, da sie sowohl den Todesfallschutz als auch die Möglichkeit zur Vermögensbildung kombiniert.